根据《日本经济新闻》报道,三井住友金融集团(SMFG)与日本电通集团计划在年内联合成立一家新公司专门来处理广告业务。届时,三井住友银行的手机APP会通过匹配用户的年龄、性别等信息,有针对性地投放电通集团以及SMFG银行客户企业的广告。
SMFG旗下拥有三井住友银行、三井住友信用卡、三井住友银行信贷、日本综合研究所、SMBC日兴证券等子公司,并在东京证券交易所、名古屋证券交易所、纽约证券交易所上市,在日本金融机构中排名第三位。但即便是规模如此庞大的金融集团,依然会受到新冠肺炎疫情的巨大冲击。
根据SMFG在2021年2月发布的决算报告,2020年4月1日至2020年12月31日,SMFG利润为5.95千亿日元,同比减少了26.7%;而股东收益为4.34千亿日元,同比减少了29.0%。虽说是“瘦死的骆驼比马大”,但如此大幅度的盈利锐减,让SMFG也不得不重新探讨营业模式的调整。
与普通的投放广告不同,SMFG与日本电通集团的合作目标是,成立专门处理关联广告业务的公司。而选择电通集团,对于SMFG来说也算是“门当户对”了。
电通集团(Dentsu Group),成立于1901年,是日本最大的广告传播公司,也是全球最大的独立广告公司。目前,电通集团旗下有100多家子公司,业务遍布欧美地区。
日本第三大银行SMFG与日本最大广告公司电通,强强联手成立广告公司,为的是做手机APP广告,不免让人有种“杀鸡焉用牛刀”的疑惑——莫非是疫情冲击下的“病急乱投医”?其实不然。虽然此举不排除SMFG是为了应对低利率背景下的经营困境,但也是2017年日本《银行法》修正案实施后的趋势使然。
2017年之前,对于银行持股的公司,如果对银行相关业务以外的企业进行投资,会有15%的最高表决权限制,而银行直接向其他公司投资的比例也不得超过5%。但在2017年《银行法》的修正案中,出现了“银行业高度化的公司”(以下简称“银行公司”)这一全新概念,一举扭转了银行投资企业的传统限制。根据该修正案,如果银行是向金融科技类的IT公司进行投资的话,即使超过5%的投资比例,依然可以获得金融厅的许可。
什么是“金融科技(Fintech)”?顾名思义,它是“金融(Finance)”与“科技(Technology)”的合体,是指将金融服务与信息技术相结合的新型服务模式,典型的例子就是使用智能手机进行汇款。
Fintech这个词在2000年时起源于美国,金融科技这类模式在雷曼冲击后盛行于美国。彼时,美国在应对金融危机的过程中,相继出现了很多利用互联网、智能手机、人工智能、大数据等提供服务的新型金融企业。这类企业一改往昔的传统付款模式,提供与电子商务相关的支付渠道,从而吸引了风投公司相继参与,推动了金融科技的普及和推广。
它山之石可以攻玉,日本将金融科技引入到《银行法》的修正案,是以“官方力量”促进“金融改革”——允许银行设立金融科技类的子公司,或者收购IT企业使之成为银行的全资子公司。这些许可性规定虽然突破了原有的银行持股的限制,但仍旧将业务领域限制在银行业务的范畴之内,以防止银行因从事副业而招致风险。
此次SMFG与日本电通集团的合作,就是顺应《银行法》修正案的规定,将金融科技与银行业务相结合,在广告投放领域设立“银行公司”,通过对非金融领域版块的拓展,来缓解常规金融业务所面临的经营困境。而电通集团也并非只是为他人做嫁衣裳,通过与SMFG的合作,电通的广告业务也必将趁势而上。
市场需求推动法律修改,法律修改促进市场活跃,即使在新冠疫情蔓延的特殊时期,也可以相得益彰。SMFG与电通的合作,便是很好的案例。■
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